המטרה העיקרית של ביטוח חיים: להבטיח יציבות כלכלית לקרובים של המבוטח במקרה שהוא נפטר – במיוחד אם הוא מפרנס עיקרי במשפחה.

ביטוח חיים הוא חוזה בין אדם לבין חברת ביטוח, שבו האדם (המבוטח) משלם לחברת הביטוח פרמיה (תשלום קבוע – חודשי או שנתי), ובתמורה לכך, חברת הביטוח מתחייבת לשלם סכום כסף (המכונה “פיצוי” או “תגמולי ביטוח”) למוטבים שהוא קבע – בדרך כלל בני משפחה – במקרה של פטירה שלו במהלך תקופת הביטוח.

מי בדרך כלל צריך ביטוח חיים : - אנשים עם משפחה שתלויה בהם כלכלית. אם אתה מפרנס עיקרי – בני המשפחה שלך עלולים להישאר בלי הכנסה מספקת במקרה של פטירה פתאומית. ביטוח החיים מעניק סכום כסף שיכול להחליף את ההכנסה החודשית שלך – לפחות לתקופה מסוימת. - בעלי התחייבויות גדולות כמו משכנתא. בטרם קבלת הלוואה בסכום גבוהה , המלווה ידרוש ממך ( הלווה ) לבטח את סכום ההלוואה בביטוח חיים כך שבמקרה פטירה בטרם תשלום מלא ההלוואה , פוליסת הביטוח תשלים את החסר . - אנשים שרוצים להשאיר “עוגן כלכלי” לילדיהם במקרה של פטירה. ביטוח חיים מאפשר לבמוטח לדעת כי במקרה פטירתו בטאם עת , ימולאו כל צרכיהם של בני משפחתו בעתיד הקרוב והרחוק - תשלום על הוצאות עתידיות כגון לימודים , רכישת דירה וכ' . - שותפים עסקיים הרוצים להמנע מסכסוי ירושה במקרה מות אחד השותפים בעסק . רוב השותפים בשותפויות עסקיות לא מודעים לכך כי במקרה מות אחד השותפים , קיימת האופציה שיורשי המנוח ייכנסו לנעלי השותף בניהול השוטף של העסק . במסגרת הסכם שותפים ניתן לרכוש פוליסה לביטוח חיים אשר תשלם סכום שנקבע מראש במכיר מכירת החלק של המנוח לשתוף שנשאר בחיים והוצאת היורשים מהעסק

סוגים עיקריים של ביטוח חיים:

1.         ביטוח ריסק (Risk) - תשלום יינתן רק במקרה של פטירת המבוטח - אם המבוטח נשאר בחיים לאורך כל תקופת הביטוח – אין החזר כספי. - זהו הכיסוי הביטוחי הכי בסיסי ופשוט בתחום ביטוחי החיים . - במקרה פטירה, חברת הביטוח משלמת את סכום הביטוח למוטבים שנקבעו בפוליסה או ליורשים החוקיים - הביטוח מתבטל

2.   ביטוח חיים למשכנתא - ביטוח הנדרש ע"י הבנקים או גורם מלווה אחר לצורך הבטחת תשלום ההלוואה שניתנה במקרה והלווה הולך לעולמו בטרם סיום תשלום ההלוואה . - במקרה פטירה, חברת הביטוח משלמת את יתרת ההלוואה לבנק – ולא מעבירה כסף למשפחה ישירות. במידה וסכום הפיצוי עולה על יתרת ההלוואה , יורשי המבוטח יקבלו את ההפרש .

3.   ביטוח הכנסה קבועה למשפחה - תכנית ביטוח אשר מבטיחה תשלום חודשי למשפחה עד תום תקופת הביטוח . מיועד לאלה הרוצים להבטיח הכנסה קבועה למשפחה על פני שנים ולא תשלום סכום ביטוח חד פעמי . 4 . נספחים לביטוח - נכות מתאונה / מוות מתאונה ניתן לרכוש רק כנספח לפוליסה הבסיסית ולא קיים בכל חברות הביטוח - במקרה של נכות מתאונה , תשלום חד פעמי לפי אחוזי הנכות וסכום הביטוח - במקרה של מוות מתאונה , תשלום נוסף בגובה הפיצוי שנקבע בפוליסה